Revolut е една от най-бързо развиващите се банки и завладява все повече пазари по целия свят. Само в България над 1,3 млн. ползват услугите ѝ. Покрай бързия успех обаче нарастват и рисковете за банката.

Още през декември 2025 година служители на Revolut са предупредили компанията, че не следи достатъчно изкъсо транзакциите, свързани с незаконни залагания, извършвани от клиентите в Германия, разкриха германските медии WDR, NDR и „Зюддойче Цайтунг“. Тези тревоги обаче не са отразени в официалната комуникация на бързо растящата онлайн банка, отбелязва германската обществено-правна медия АРД. От 2015 година насам Revolut е привлякла над 75 милиона клиенти, а създателят ѝ Ник Сторонски иска да я превърне в една от най-надеждните банки в Европа.

Revolut расте с огромни темпове, растат и рисковете

В Германия Revolut вече има над три милиона клиенти, в България - над 1,3 милиона. Лесното отваряне на сметка, иновативното приложение и многото възможности в него привличат все повече и повече хора. Revolut е спонсор и на отбор във Формула 1, а рекламните кампании в Германия привличат звезди като футболиста Марио Гьотце. Компанията планира да излезе и на борсата след около две години.

Експерти и институции обаче предупреждават, че бързият растеж на Револют може да се окаже в ущърб на регулаторните стандарти. През април 2025 година банковият надзор в Литва глоби компанията с 3,5 милиона евро заради недостатъчни мерки за борба с прането на пари. Данните, с които разполагат германските медии, сега показват, че банката очевидно има трудности и с предотвратяването на използването на услугите ѝ за нелегални залагания.

В Германия банките са задължени да проверяват дали клиентите им провеждат транзакции към нелицензирани оператори на хазартни игри, както и дали получават пари от такива. Веднага щом бъдат забелязани подобни плащания към или от незаконна платформа, трябва да се активират съответните механизми и те да бъдат докладвани на институциите. 

Според служителите на Revolut обаче през последните години това не се е случило при около 3000 клиенти. В своя доклад те алармират, че подобни пропуски модат да доведат до конкретни мерки от банковия надзор. В действителност в интернет се срещат многобройни уебсайтове, от които става ясно, че със сметка в Revolut лесно може да се играе в съмнителни онлайн казина.

Документи от общото разследване на WDR, NDR и „Зюддойче Цайтунг“ показват, че онлайн банката не е предприела например никакви мерки в един конкретен случай: клиент от Германия губи пари в незаконни онлайн казина, след като е превеждал суми от Revolut към въпросните съмнителни хазартни компании. Банките трябва да имат разработени алгоритми, които да разпознават подобни плащания и своевременно да блокират транзакциите, казват експерти.

Revolut: Обвиненията са „абсолютно неверни"

Revolut отказва да коментира конкретния случай, но говорител на компанията заявява пред германските медии, че банката изпълнява изцяло законовите разпоредби за борба с незаконните хазартни игри в Германия и в много области дори надхвърля изискванията. Темата за незаконните хазартни игри се взема много насериозно - въведени са обширни контролни механизми, специално създадени за откриване и блокиране на неразрешени или незаконни хазартни транзакции, казва говорителят.

В отговор на въпрос за обвиненията, че над 3000 подозрителни транзакции не са докладвани, Revolut заявява, че това е „абсолютно невярно“. Твърдението, че 3000 клиенти биха могли да са извършили транзакции, свързани с незаконен хазарт, е „неточно“ и „неприемливо“. От онлайн банката обясняват, че винаги когато според наличните факти се окаже, че транзакциите могат да имат връзка с финансова престъпност, сигналите се подават незабавно до съответните органи чрез автоматизирана система. „Превенцията на финансовата престъпност е най-голямото перо на инвестиции в рамките на нашата дейност. В световен мащаб повече от една трета от нашите служители работят в тази област“, гласи още отговорът на компанията.

Експертите казват, че тази сфера представлява голямо предизвикателство за всички банки. „Подаването на сигнали за съмнения за пране на пари, свързани с незаконни хазартни игри, поставя финансовите институции пред огромни предизвикателства, тъй като дори и най-малките суми трябва да се докладват“, казва юристът Улрих Гьорес. „Нарушенията в тази област редовно се санкционират с високи глоби от Федералната агенция за надзор на финансовите услуги“, посочва още Гьорес.

Наскоро Revolut си навлече критики и заради защитата на клиентските данни. Хакери се представилии пред компанията за италиански правоохранителни органи и по този начин изискали данните на стотици клиенти. Финансовите институции са законово задължени да отговорят на официални запитвания от институциите. В случая запитването е дошло от правителствен домейн, съответно Revolut го е обработило и е предоставило изискваните данни. Системите, както и парите на клиентите не са засегнати, уверяват от компанията и добавт, че броят на потърпевшите е малък.

Петра Блум (ARD), Александър Детев (редактор)